Crise financière et économique oblige, de nombreux consommateurs se font aujourd’hui du souci pour leur épargne. Indépendamment de la question consistant à savoir si l’État laissera un jour une banque aller jusqu’à la faillite, les titulaires d’un compte d’épargne classique peuvent toutefois dormir sur leurs deux oreilles grâce aux garanties du Fonds de protection des dépôts et des instruments financiers.
De nombreux épargnants placent toujours leur argent sur un compte d’épargne traditionnel. Avec la faiblesse actuelle des taux d’intérêt et l’inflation, celui-ci ne rapporte pourtant presque rien. Pire, vous risquez même plutôt dans certains cas de perdre de l’argent que d’en gagner.
Le compte d’épargne est et reste toutefois un moyen simple, sûr et flexible de mettre de l’argent de côté. L’argent épargné reste disponible à tout moment. Le rendement d’un compte d’épargne se compose d’un taux de base et d’une prime de fidélité. Une prime d’accroissement venait encore s’y ajouter auparavant, mais celle-ci a été supprimée depuis.
Le taux de base ne peut dépasser 3 % ou le taux repo de la Banque centrale européenne (BCE), le taux pris en compte étant le plus élevé des deux. Le taux repo est le principal taux d’intérêt de la BCE. Celui-ci est actuellement très faible, en l’occurrence 1,5 %. En cause, la crise financière. Une baisse des taux est censée stimuler l’économie. Emprunter de l’argent coûte en effet alors moins cher. À l’inverse, épargner de l’argent ne rapporte pas vraiment. La plupart des banques offrent toutefois un taux de base qui fluctue autour de 1 %.
La prime de fidélité est elle aussi plafonnée. Elle doit s’élever au minimum à un quart du taux de base proposé, mais ne peut excéder 50 % du taux de base maximal. Pour bénéficier d’une prime de fidélité, l’argent doit rester sur le compte pendant une période déterminée. La longueur de cette période varie d’une banque à l’autre.
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Le carnet d’épargne est par ailleurs aussi assorti d’un avantage fiscal. Les 1.770 premiers euros d’intérêts sont exonérés d’impôts. Au-delà, les intérêts sont soumis à 15 % de précompte mobilier. Concrètement : pour épargner à un taux de 1 % sans être imposé, vous pouvez avoir jusqu’à 177.000 € sur votre carnet d’épargne.
