5 façons d’épargner pour vos enfants

Vous voulez ce qu’il y a de meilleur pour votre enfant. Vous souhaitez leur offrir un beau début dans la vie d’adulte, avec une tirelire bien garnie par exemple. Il existe beaucoup de possibilités de constituer un capital pour votre enfant. Voici quelques idées.

Un ordre permanent vers le compte d’épargne de votre enfant vous permet de constituer un joli petit capital pour la prunelle de vos yeux. Avec un ordre permanent, de l’argent est transféré régulièrement de votre compte sur le compte d’épargne de votre enfant.

Le problème de ce type d’épargne, c’est que les parents n’ont aucun accès au compte de leur enfant. Vous voulez que votre épargne reste confidentielle ou vous désirez attendre que votre enfant ait atteint un certain âge avant de lui remettre l’argent ? Dans ce cas, vous pouvez opter pour un compte d’épargne avec clause de tiers bénéficiaire. Le compte de votre enfant est à votre nom et vous choisissez le moment où vous voulez le transférer au nom de votre enfant. Vous pouvez aussi ouvrir un compte d’épargne à votre nom et transférer l’épargne au nom de votre (vos) enfant(s) à un moment donné.

Si vous préférez un produit d’assurance vie, deux possibilités s’offrent à vous : un produit de la branche 21 ou de la branche 23. Les solutions de la branche 21 ont un taux d’intérêt garanti et éventuellement une participation bénéficiaire, selon les résultats de la compagnie. Parfois le capital est garanti, quand le rendement ne l’est pas.

Pour les produits de la branche 23, votre rendement dépendra de l’évolution du ou des fonds de placement sous-jacent(s). Dans un tel cas, il importe que vous choisissiez judicieusement la police dans laquelle vous investissez : elle doit correspondre à votre profil d’investisseur. Ne prenez pas trop de risques si vous êtes un investisseur plutôt prudent.

Dans les deux cas, vous avez la possibilité de payer une prime unique ou de verser régulièrement un montant donné. Vous pouvez par exemple verser une certaine somme chaque mois. De cette façon, vous limitez aussi dans un certain sens le risque de votre placement. Si les prestations du fonds sous-jacent sont faibles, vous pouvez y entrer à un prix réduit.

Vous devez aussi bien réfléchir à l’échéance de la police. A quel âge voulez-vous donner une certaine somme à votre enfant ?

Vous pouvez également investir dans un fonds commun de placement, sans assurance. Les modalités (frais de sortie, échéance du fonds) varient d’un fonds à l’autre.

La plupart des institutions financières proposent également des produits d’épargne pour les enfants. Vous pouvez investir dans l’un de ces nombreux produits. Pour que votre enfant ne vide pas son compte avant ses dix-huit ans, vous pouvez opter pour une clause Placement-Héritage-Majorité. Avec cette clause, votre enfant ne peut gérer lui-même son argent qu’à partir de son dix-huitième anniversaire.

Vous pouvez également donner à vos enfants la nue-propriété de votre maison, tandis que vous en conservez l’usufruit. Vous pouvez alors habiter dans votre maison pendant toute votre vie. Lorsque vous-même et votre partenaire êtes décédé, et que l’usufruit s’arrête, vos enfants deviennent propriétaires de l’habitation sans devoir payer de droits de succession.